日前，國務院印發(fā)《扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策措施》，從貨幣金融政策、穩(wěn)投資促消費政策等多個方面對二季度經(jīng)濟工作作出部署。中國銀保監(jiān)會隨即發(fā)布《關于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知》，引導銀行保險機構(gòu)對市場主體進一步加大金融支持。
記者從銀保監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上獲悉，各銀行保險機構(gòu)先后采取了一系列有針對性的紓困措施，支持遇到困難的行業(yè)企業(yè)渡過難關，恢復發(fā)展。
服務中小微企業(yè)
中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量。在擴大就業(yè)、促進技術創(chuàng)新以及改善民生方面都具有不可替代的作用。
據(jù)中國民生銀行行長鄭萬春介紹，民生銀行立足自身定位，發(fā)揮特色優(yōu)勢，持續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的服務支持與保障力度。民生銀行推出了服務小微企業(yè)復工復產(chǎn)的20條舉措，幫助小微企業(yè)紓困解難、復工復產(chǎn)。
截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類貸款較年初增長20%，首貸戶較去年同期翻番，持續(xù)擴大小微客戶覆蓋面。對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業(yè)小微企業(yè)貸款下調(diào)指導定價，全行普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率在2021年下降77BP的基礎上，今年前5個月進一步下降29BP。截至5月末，民生銀行減費讓利惠及小微企業(yè)和個體工商戶達到77.4萬戶，累計降費規(guī)模達4.1億元。
民生銀行對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，開辟“審批—放款”綠色通道、提供無還本續(xù)貸、實施征信保護等，幫助小微企業(yè)降低疫情影響。今年前5個月，民生銀行小微貸款無還本續(xù)貸發(fā)放1566.5億元，發(fā)放筆數(shù)9.3萬筆，惠及6.64萬戶小微企業(yè)。“民生銀行始終把小微金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務，14年來小微貸款累計發(fā)放5.5萬億元。面對新形勢、新任務、新挑戰(zhàn)，民生銀行扎實踐行普惠金融戰(zhàn)略，優(yōu)化提升小微金融新模式，不斷提升小微金融服務質(zhì)效。”鄭萬春說。
據(jù)華泰保險集團總經(jīng)理趙明浩介紹，從2021年開始，華泰財險成立了專門的中小微企業(yè)保險產(chǎn)品條線，實施專業(yè)化分工、專業(yè)化管理，為中小微企業(yè)健康發(fā)展保駕護航。針對中小微企業(yè)的實際需求，先后推出30多種產(chǎn)品，主要面向住宿、餐飲、零售等行業(yè)，針對中小微企業(yè)的特點，結(jié)合行業(yè)特定風險進行定制化保障設計，并在承保政策上給予支持。比如，為燃氣公司的中小微工業(yè)、商業(yè)用戶提供保險保障，保障因燃氣泄漏、燃氣爆炸等事故導致的財產(chǎn)損失、人身意外和公眾責任，取得了非常好的社會效應。截至2022年5月，累計為20多萬戶燃氣工商業(yè)用戶提供了這類保險保障服務。“我們還推出了‘附加防疫費用’保險，根據(jù)市場實際需要，對投保企業(yè)自行承擔的消毒處理費、雇員檢驗檢測費，以及合理采購防疫物資等相關費用提供保障。”趙明浩說。
據(jù)中華保險集團總裁高興華介紹，為了解決小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的難題，中華保險大力發(fā)展替換保證金類的保險產(chǎn)品。比如在建筑工程等領域為中小微企業(yè)提供了涉及投標保證、履約保證、工資支付保證、工程質(zhì)量等多種保險產(chǎn)品，覆蓋近240個地市，為約10萬戶企業(yè)客戶釋放了接近300億元的保證金，切實減輕了企業(yè)的經(jīng)營負擔。中華保險還推出了復工復產(chǎn)疫情防控綜合保險，助力中小微企業(yè)早復工、早復產(chǎn)，早日恢復正常經(jīng)營狀態(tài)。
特色產(chǎn)品助企紓困
據(jù)中國工商銀行行長廖林介紹，在疫情散發(fā)頻發(fā)地區(qū)，工商銀行對從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產(chǎn)、配送的企業(yè)及時解決訂貨量激增導致的資金周轉(zhuǎn)問題。例如，上海、吉林等地分行專門制訂服務方案，為農(nóng)產(chǎn)品和生活物資保供企業(yè)提供流動資金支持；運用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調(diào)整等多種方式，主動做好資金到期接續(xù)服務，確保資金不斷檔。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為農(nóng)產(chǎn)品種植戶提供全鏈條的數(shù)字化金融服務。疫情發(fā)生以來，工商銀行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來，已經(jīng)為3.1萬戶小微企業(yè)辦理延期還本付息682億元。
民生銀行則推出“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”“棉農(nóng)貸”等特色產(chǎn)品，在疫情防控期間，通過線上化方式解決企業(yè)金融需求，持續(xù)支持綠色低碳轉(zhuǎn)型和鄉(xiāng)村振興。例如，針對乳品企業(yè)上游合作牧場的項目建設和飼料采購融資需求痛點，民生銀行依托信息系統(tǒng)、遠程視頻等技術手段，推出“農(nóng)牧貸”產(chǎn)品，一攬子措施解決牧場建設和飼料采購需求，深受合作牧場歡迎。目前，民生銀行已與伊利集團在“農(nóng)牧貸”開展全面合作，已累計投放金額11.3億元，覆蓋內(nèi)蒙古、寧夏等多個區(qū)域，并正在逐步推廣復制。
3月份以來，受長春、上海等地疫情影響，汽車行業(yè)產(chǎn)銷受到了較大沖擊，主機廠生產(chǎn)停滯，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)營業(yè)連續(xù)性無法保證，資金壓力凸顯。為此，民生銀行通過線上化供應鏈金融產(chǎn)品——采購e，讓企業(yè)通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)足不出戶辦理信貸業(yè)務，幫助數(shù)百家汽車經(jīng)銷企業(yè)渡過階段性難關。
興業(yè)銀行則鼓勵各分行結(jié)合當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)開展個人經(jīng)營貸業(yè)務，形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案，為不同行業(yè)、不同經(jīng)營群體提供融資支持。快經(jīng)貸、商車貸、產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸、創(chuàng)業(yè)貸、光伏貸……截至2022年4月末，興業(yè)銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務專案，覆蓋200多個城市，為地方經(jīng)濟注入生機與活力。5月份，河南省8500萬畝小麥陸續(xù)成熟并進入收獲期。在新鄉(xiāng)輝縣，由于去年遭受水災比較嚴重，小麥播種比往年播種要晚，但農(nóng)戶們比往年更加渴望豐收。興業(yè)銀行新鄉(xiāng)分行迅速開辟綠色通道，3天內(nèi)為輝縣市金穗糧油有限責任公司完成了1000萬元“糧儲貸”的放款，確保顆粒歸倉，農(nóng)民“糧出手”“錢到手”。
日前，中國保險行業(yè)協(xié)會則向各會員單位發(fā)出倡議，要聚焦因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的痛點堵點難點，有效配置保險服務資源，提升保險服務質(zhì)效、豐富保險產(chǎn)品供給、強化保險科技創(chuàng)新，采取精準務實舉措幫助困難行業(yè)企業(yè)解決實際問題。
中國人保集團推出復工復產(chǎn)定額保險方案，包括“財產(chǎn)險+利損險+擴展傳染病責任附加險”等多種保障，以城市為單位，根據(jù)當?shù)卣枨笤O計定制差異化方案。人保集團總裁王廷科表示，人保目前合計推出121個方案，承保企業(yè)18251家，承擔營業(yè)中斷及傳染病責任31.7億元。針對部分地區(qū)因疫情導致貨運物流不通不暢等情況，面向貨車司機、快遞員等推出“安業(yè)保”，在保障客戶日常意外傷害的同時，兼顧物流工作人員罹患特定傳染病導致的收入中斷風險，每單保額近40萬元。
提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效
制造業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，關系著國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的全局。特別是在疫情影響之下，更需要銀行保險機構(gòu)潛心經(jīng)營、精耕細作。
據(jù)中信銀行行長方合英介紹，中信銀行實現(xiàn)行業(yè)研究、授信政策、信貸審批、營銷指引、資源配置“五策合一”，同向發(fā)力、多措并舉形成對制造業(yè)長期、穩(wěn)定的金融供給。今年一季度，中信銀行制造業(yè)貸款余額達到3454億元，其中制造業(yè)中長期貸款較去年同期增長30.6%。中信銀行努力做穩(wěn)鏈強鏈固鏈的推動者，大力發(fā)展供應鏈金融，構(gòu)建了全新的“供應鏈生態(tài)體系”，打通企業(yè)上下游全鏈條，系統(tǒng)解決了制造業(yè)企業(yè)供應鏈融資和結(jié)算難題，有效降低了企業(yè)融資成本、增強了結(jié)算便利、提升了客戶體驗。
中信銀行還聯(lián)合中信證券、中信建投證券為成長期的科創(chuàng)企業(yè)打造了“信貸+投資+承銷”綜合化的金融服務方案。針對中信系券商投資和IPO承銷的科技型中小企業(yè)，從創(chuàng)始團隊、股東背景、技術領先性、產(chǎn)業(yè)鏈地位等角度，對企業(yè)實施“積分卡審批模式”，提升企業(yè)信貸的可獲得性，強化“投貸聯(lián)動”“投承聯(lián)動”，為科創(chuàng)企業(yè)提供全鏈條、全方位的綜合服務。今年前4個月提供融資4313億元，同比增長13%。“未來，我們將持續(xù)整合中信集團旗下的金融和實業(yè)資源，通過中信的‘融融協(xié)同’和‘產(chǎn)融協(xié)同’，滿足企業(yè)多元化融資需求，全力賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”方合英說。
今年國內(nèi)多地疫情反復出現(xiàn)，對于實體企業(yè)無疑是“雪上加霜”。為此，保險業(yè)充分發(fā)揮經(jīng)濟“助推器”功能，為制造業(yè)發(fā)展提供長期資金。保險的“兩個輪子”——風險保障和資金運用同向發(fā)力，全力支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。
中華保險大力推廣首臺套重大技術裝備、首批次新材料和首版次軟件保險。在財政補貼的支持下，通過保險機制，化解生產(chǎn)方和使用方的經(jīng)濟風險，服務自主創(chuàng)新能力的提升。比如在首臺套裝備保險的領域，中華保險已經(jīng)為中國中車等重大裝備制造企業(yè)提供了近200億元的風險保障。首批次新材料保險方面，為新材料生產(chǎn)企業(yè)提供了近30億元的風險保障。首版次軟件保險方面，公司積極配合安徽、山東、四川等省經(jīng)信廳做好軟件首版次質(zhì)量安全責任保險推廣工作，已為多家軟件企業(yè)累計提供1.16億元的風險保障。
華泰保險集團旗下華泰資產(chǎn)管理有限公司設立多項保險債權投資計劃，通過項目投資助力制造業(yè)企業(yè)發(fā)展。例如，“華泰—山東能源基礎設施債權投資計劃”投向高性能、大型工業(yè)鋁擠壓材項目，這個項目面向技術起點高、附加值高的新型高速列車、船舶等領域，生產(chǎn)高性能型材、管材等，對于我國加快高鐵、新能源汽車等重點戰(zhàn)略行業(yè)發(fā)展具有非常重要的意義。此外，“華泰—萊蕪高端裝備制造基礎設施債權投資計劃”所投項目被科技部納入2021年度創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群試點，是打造新能源及智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的重點項目。此外，華泰保險還利用自身各子公司的自有可運用資金以及管理的第三方資金，積極投資與制造業(yè)相關的企業(yè)債券、股票、股權等，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型添磚加瓦。
