國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關于做好2024年普惠信貸工作的通知

金辦發(fā)〔2024〕26號

各監(jiān)管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行：

為深入貫徹中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議和中央農(nóng)村工作會議精神，認真落實《國務院關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(國發(fā)〔2023〕15號)，圍繞做好普惠金融大文章部署要求，引導金融機構為小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體提供高質(zhì)量的金融服務，經(jīng)金融監(jiān)管總局同意，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、總體要求

立足于服務高質(zhì)量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側(cè)結構性改革，優(yōu)化金融資源配置，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應的普惠信貸服務體系，實現(xiàn)2024年普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結構，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求。

二、實現(xiàn)普惠信貸保量、穩(wěn)價、優(yōu)結構

(一)保持信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要聚焦小微企業(yè)經(jīng)營性資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭全年實現(xiàn)監(jiān)管目標。各監(jiān)管局要督促轄內(nèi)法人銀行力爭總體實現(xiàn)監(jiān)管目標。對改革化險任務較重的地區(qū)，實行差異化安排。

銀行業(yè)金融機構要力爭實現(xiàn)涉農(nóng)貸款余額增長，完成普惠型涉農(nóng)貸款增速目標。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭實現(xiàn)全年普惠型涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款增速。各監(jiān)管局結合轄內(nèi)實際情況確定轄內(nèi)法人銀行普惠型涉農(nóng)貸款增速目標。

銀行業(yè)金融機構要保持脫貧地區(qū)信貸支持力度不減，力爭實現(xiàn)脫貧地區(qū)貸款余額增長。國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和大型商業(yè)銀行要力爭全年實現(xiàn)國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款增速不低于本行各項貸款增速。中西部地區(qū)22家監(jiān)管局要根據(jù)實際情況，對轄內(nèi)法人銀行確定支持鞏固拓展脫貧攻堅成果差異化工作目標。

(二)穩(wěn)定信貸價格。銀行業(yè)金融機構要加強小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款定價管理，根據(jù)貸款市場報價利率(LPR)，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款利率水平。規(guī)范與第三方合作，認真評估合作必要性、服務貢獻度與收費合理性，引導降低收費水平。對于收費過高的，要及時采取有效措施，必要時終止合作。加強服務價格披露，做好充分告知，確保小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體了解其實際承擔的融資成本。

(三)改善信貸供給結構。銀行業(yè)金融機構要增強對小微企業(yè)法人服務能力，加大首貸、續(xù)貸投放，擴大服務覆蓋面。加強小微企業(yè)、涉農(nóng)專屬產(chǎn)品開發(fā)，打造特色品牌，提升服務專業(yè)性。支持在風險可控前提下，對于農(nóng)戶經(jīng)營性貸款，可參照小微企業(yè)續(xù)貸條件開展續(xù)貸。積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式，靈活便捷地滿足小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口等群體的資金需求。

三、滿足重點領域信貸需求

(四)促進小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。銀行業(yè)金融機構要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，以及重點產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游、外貿(mào)等領域小微企業(yè)，健全專業(yè)化服務機制。針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產(chǎn)品，探索多樣化、一攬子服務方案，增強金融服務獲得感。加大對小微企業(yè)設備更新、技術改造、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持，提升資金供給與經(jīng)濟活動的適配性。根據(jù)批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通物流等行業(yè)小微企業(yè)特點，優(yōu)化服務方式，強化對經(jīng)營流水、交易數(shù)據(jù)的分析運用，提高風險識別管控能力，促進小微企業(yè)健康發(fā)展，助力促消費擴內(nèi)需。

(五)有力有效支持鄉(xiāng)村全面振興。大力支持糧食安全戰(zhàn)略，加大信貸投入，農(nóng)發(fā)行、開發(fā)銀行要加大對種業(yè)關鍵核心技術攻關、高標準農(nóng)田建設支持力度。鼓勵商業(yè)銀行探索對糧棉油等重要農(nóng)產(chǎn)品供應鏈企業(yè)信貸服務有效模式。銀行業(yè)金融機構要積極助力構建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，支持地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持農(nóng)村基礎設施和公共服務領域補短板，支持受災地區(qū)恢復生產(chǎn)、災后重建。加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶信用貸款發(fā)放力度，加強對農(nóng)村基層集體經(jīng)濟組織的支持，合理提升縣域存貸比水平，為縣域提供綜合化金融服務。支持各監(jiān)管局、銀行業(yè)金融機構學習運用“千萬工程”經(jīng)驗，推進鄉(xiāng)村全面振興。

(六)強化重點幫扶群體支持。銀行業(yè)金融機構要以國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣、脫貧地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、易地扶貧搬遷安置區(qū)為重點，加大信貸支持力度，促進脫貧群眾持續(xù)增收，助力守住不發(fā)生規(guī)模性返貧底線。扎實做好脫貧人口小額信貸工作，努力做到“應貸盡貸”，進一步提高辦貸效率，切實防范化解信貸風險。深入推進國家助學貸款工作，探索發(fā)放研究生商業(yè)性助學貸款。支持有融資需求、有還款能力的殘疾人、婦女等就業(yè)創(chuàng)業(yè)。

四、提升服務質(zhì)效

(七)完善體制機制。銀行業(yè)金融機構要通過單列信貸計劃、績效考核傾斜、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等方式，保持普惠信貸業(yè)務資源投入力度。大型商業(yè)銀行要深化普惠信貸專業(yè)化機制建設，提高分支機構產(chǎn)品審批效率，加大對無貸戶的服務力度。股份制銀行要優(yōu)化條線管理模式，健全一二級分行部門設置，增強自主服務能力。地方法人銀行要深耕當?shù)乜腿骸Ｕ咝糟y行要立足職能定位，強化對小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體等融資支持。

(八)提升服務能力。銀行業(yè)金融機構要增強數(shù)字化經(jīng)營能力，通過數(shù)據(jù)積累、人工校驗、線上線下交互等方式，不斷優(yōu)化信貸審批模型。構建“信貸+”服務模式，結合小微企業(yè)需要，提供結算、財務咨詢、匯率避險等綜合服務。不斷拓寬農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍。推動普惠金融與鄉(xiāng)村治理融合發(fā)展，保持農(nóng)村基礎金融服務基本全覆蓋，促進農(nóng)村基礎金融服務提質(zhì)升級，努力滿足農(nóng)村客戶綜合金融需求。提高殘疾人、老年人等特定群體享受金融服務的便利性，完善無障礙服務設施，加強遠程服務、上門服務。

(九)落實落細盡職免責制度。銀行業(yè)金融機構要細化對普惠信貸條線不同崗位、不同貸款產(chǎn)品的盡職免責標準及程序，提高可操作性。將不良容忍與績效考核、盡職免責有機結合，對在不良容忍度內(nèi)、未違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的機構和人員，減輕或免予追責。明確盡職免責各環(huán)節(jié)機制流程，暢通異議申訴渠道，提升責任認定效率，注重免責實效，解除盡責人員的后顧之憂，努力實現(xiàn)“應免盡免”。

五、規(guī)范普惠信貸業(yè)務發(fā)展

(十)規(guī)范普惠信貸管理。銀行業(yè)金融機構要加強貸款“三查”，強化對借款主體資質(zhì)審核，建立貸后資金用途監(jiān)控和定期排查機制，嚴禁套取、挪用貸款資金。規(guī)范分支機構與第三方合作行為，嚴禁與不法貸款中介開展合作。合理確定授信額度，防止過度授信。加強風險監(jiān)測管理，提升不良資產(chǎn)處置效率。各監(jiān)管局要關注轄內(nèi)普惠信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做好資金流向問題線索篩查分析，及時提示風險。

(十一)提升普惠信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量。為確保普惠信貸有關監(jiān)管評價、差異化風險資產(chǎn)權重計量、貸款利息收入增值稅減免等政策有效落地，銀行業(yè)金融機構要高度重視并切實加強普惠信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，開展內(nèi)部抽查和審計，確保數(shù)據(jù)真實可靠。各監(jiān)管局要充分運用現(xiàn)場檢查、調(diào)查、數(shù)據(jù)治理等方式，建立健全普惠信貸數(shù)據(jù)抽查復核機制，加強持續(xù)監(jiān)管，按季度報告核查情況，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋。

六、強化工作協(xié)同聯(lián)動

(十二)深化信息共享。各監(jiān)管局要積極配合有關部門強化信用信息共享機制建設，推動擴大平臺數(shù)據(jù)維度、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，歸集共享更多與信貸業(yè)務緊密關聯(lián)的數(shù)據(jù)，提升信息共享的及時性、準確性。銀行業(yè)金融機構要積極參與信用信息共享平臺建設和運用，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，主動對接涉企、涉農(nóng)信息主管部門，注重內(nèi)外部數(shù)據(jù)結合，為小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)精準畫像，提升信貸產(chǎn)品匹配性，拓寬服務場景。

(十三)加大融資對接力度。銀行業(yè)金融機構要用好專精特新中小企業(yè)名單、企業(yè)創(chuàng)新積分制試點、個體工商戶分型分類、國家產(chǎn)融合作平臺等機制，提升對接精準度。鼓勵面向重點小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)建立服務專員機制，專門負責融資需求對接、金融政策解讀、服務方案制定等工作，成為陪伴企業(yè)成長的伙伴。各監(jiān)管局要加強與行業(yè)主管部門的聯(lián)動，完善名單共享機制，協(xié)助篩選融資滿足度相對不足的企業(yè)名單，幫助銀行拓展市場、破解首貸獲客難題。

(十四)加強金融知識和經(jīng)驗做法宣傳。銀行業(yè)金融機構要加大普惠信貸特色產(chǎn)品宣傳，普及金融知識，提升金融服務和政策的知曉度，提示信貸挪用、逃廢債等行為的危害。做好信息披露，在年報中公布普惠金融服務網(wǎng)點建設、信貸投放、客戶數(shù)量、貸款利率等情況，接受社會監(jiān)督。加強總結報送，各中資銀行要于每半年后20日內(nèi)報送普惠信貸服務報告。各級監(jiān)管部門要及時總結普惠信貸典型經(jīng)驗做法，及時予以宣傳推廣。

國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳

2024年3月15日