近年來(lái),銀行業(yè)金融機構不斷深化對小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體金融服務(wù),加大信貸投放力度。金融監管總局最新發(fā)布的數據顯示,截至2023年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬(wàn)億元,同比增長(cháng)23.27%,較各項貸款增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。普惠型涉農貸款余額12.59萬(wàn)億元,同比增長(cháng)20.34%,較各項貸款增速高10.2個(gè)百分點(diǎn)。832個(gè)脫貧縣各項貸款余額12.3萬(wàn)億元,同比增長(cháng)14.7%;160個(gè)國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣各項貸款余額1.9萬(wàn)億元,同比增長(cháng)15.85%。

陸續披露的年報顯示,2023年,上市銀行持續優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品服務(wù),將更多資源配置到普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。

國有大行是我國普惠金融業(yè)務(wù)的主力軍和排頭雁。工商銀行以客戶(hù)需求為導向,持續提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度,助力緩解小微客群融資難題。2023年末,普惠型小微企業(yè)貸款22277.52億元,比年初增加6774.36億元,增長(cháng)43.7%;普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)146.7萬(wàn)戶(hù),增加45.1萬(wàn)戶(hù);全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.55%,切實(shí)降低融資成本。在產(chǎn)品體系方面,工商銀行成立數字普惠中心,完善數字普惠發(fā)展模式;打造開(kāi)放申請、提款靈活的新一代經(jīng)營(yíng)快貸,普惠金融服務(wù)能力和覆蓋面顯著(zhù)提升;優(yōu)化“網(wǎng)貸通”辦理流程,推進(jìn)抵押登記系統直聯(lián),提升辦理效率,創(chuàng )新推出“個(gè)人e企快貸”等場(chǎng)景,擴大對個(gè)體工商戶(hù)的信貸支持;聚焦供應鏈重點(diǎn)領(lǐng)域,打造定制化融資方案,助力穩鏈固鏈強鏈;在標準化產(chǎn)品體系下,精準聚焦區域、客群特色,加大分行特色場(chǎng)景創(chuàng )新,提高小微客群服務(wù)的針對性和適配性。

農業(yè)銀行以增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力為出發(fā)點(diǎn),全面提升普惠金融服務(wù)的供給量、覆蓋率和可持續性。截至2023年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額24583.22億元,較上年末增加6893.28億元,增速39.0%,高于全行貸款增速24.6個(gè)百分點(diǎn);有貸客戶(hù)數353.8萬(wàn)戶(hù),較上年末增加100.9萬(wàn)戶(hù);2023年新發(fā)放普惠貸款年化利率3.67%,較上年下降23個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)以高質(zhì)量普惠金融服務(wù)助力鄉村振興,包含農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款在內的普惠金融領(lǐng)域貸款余額達到35156.41億元。農業(yè)銀行不久前宣布,該行普惠金融領(lǐng)域貸款余額突破4萬(wàn)億元,普惠小微有貸客戶(hù)數超過(guò)400萬(wàn)戶(hù)。繼2021年12月突破2萬(wàn)億元、2023年3月突破3萬(wàn)億元后,農業(yè)銀行普惠金融發(fā)展再上新臺階。

股份制銀行也積極落實(shí)監管部門(mén)工作部署,做好普惠金融大文章。例如招商銀行在2023年年報中披露,截至報告期末,公司普惠型小微企業(yè)貸款余額8042.79億元,較上年末增加1259.30億元,增幅18.56%,高于公司整體貸款增速10.77個(gè)百分點(diǎn);普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶(hù)數為100.45萬(wàn)戶(hù),較上年末增加1.38萬(wàn)戶(hù)。報告期內,公司新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款6028.21億元,平均利率4.48%,同比下降67個(gè)基點(diǎn)。在供應鏈及場(chǎng)景金融方面,招商銀行創(chuàng )新升級供應鏈金融3.0服務(wù)體系,推出招鏈易貸、經(jīng)銷(xiāo)易貸新產(chǎn)品,進(jìn)一步完善供應鏈產(chǎn)品體系,有效提升產(chǎn)品運營(yíng)效率和客戶(hù)體驗。2023年,公司供應鏈融資業(yè)務(wù)量8187.33億元,較上年末增長(cháng)23.68% ;服務(wù)核心企業(yè)6556戶(hù),上下游客戶(hù)39490戶(hù)。

記者了解到,新一年普惠信貸總體目標已經(jīng)明確。金融監管總局近日發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》。通知明確了2024年普惠信貸總體目標,即保量、穩價(jià)、優(yōu)結構。保量,即保持普惠信貸支持力度,分領(lǐng)域提出小微企業(yè)、涉農主體、脫貧地區貸款增長(cháng)目標。穩價(jià),即穩定信貸服務(wù)價(jià)格,指導銀行加強貸款定價(jià)管理,合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農貸款利率水平,推動(dòng)綜合融資成本穩中有降。優(yōu)結構,即優(yōu)化信貸結構。增強對小微企業(yè)法人服務(wù)能力,加大首貸、續貸投放,積極開(kāi)發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式;突出支持小微企業(yè)科技創(chuàng )新、專(zhuān)精特新和綠色低碳發(fā)展,強化對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游、外貿、消費等領(lǐng)域小微企業(yè)信貸供給保障,加大對糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、脫貧人口等群體信貸投入。