中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知

銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕8號

各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、理財公司、人身保險公司，建信養(yǎng)老金管理有限責任公司：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，推動銀行保險機構(gòu)更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理、風險保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

二、銀行保險機構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品期限符合客戶長期養(yǎng)老需求和生命周期特點，并對資金領(lǐng)取設(shè)置相應(yīng)的約束性要求。

三、銀行保險機構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品合同中與客戶對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計等方式變相縮短業(yè)務(wù)存續(xù)期限。

四、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當落實客戶適當性管理要求，充分了解客戶年齡、退休計劃、財務(wù)狀況、風險偏好等信息，合理評估客戶養(yǎng)老需求、風險承受能力等，向其推介銷售適當?shù)酿B(yǎng)老金融產(chǎn)品。

五、銀行保險機構(gòu)經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照監(jiān)管規(guī)定進行信息披露和風險提示，及時、準確、全面披露期限、費用、風險、權(quán)益等關(guān)鍵信息。商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品宣傳材料和銷售文件應(yīng)當簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。商業(yè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品不得宣傳預期收益率。

六、支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)向客戶提供長期直至終身的養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)，探索將商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老、健康、長期照護等服務(wù)相銜接，豐富養(yǎng)老金領(lǐng)取形式。

七、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當持續(xù)開展客戶教育，提高社會公眾對商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認知度和接受度，逐步培育成熟的養(yǎng)老金融理念和長期投資理念，引導客戶合理規(guī)劃、持續(xù)投入、長期持有、長期領(lǐng)取，切實提高養(yǎng)老保障水平。

八、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當立足實際，制定合理的商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)劃，有序開展普惠性產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)經(jīng)營，將長期經(jīng)營效果納入銷售、投資、管理人員考核評價體系，推動商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

九、支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作，優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計、渠道推廣、市場營銷、投資管理、風險管控等。商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)合作費用水平原則上不高于本機構(gòu)其他同類型業(yè)務(wù)。

十、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當加強商業(yè)養(yǎng)老資金投資管理，采用成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，有效管控商業(yè)養(yǎng)老資金投資風險。鼓勵積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，為資本市場和科技創(chuàng)新提供支持。

十一、符合銀保監(jiān)會規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品可納入個人養(yǎng)老金投資范圍，享受國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。

十二、對于符合本通知規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，銀行保險機構(gòu)可在產(chǎn)品名稱和營銷宣傳中使用“養(yǎng)老”字樣。其他金融產(chǎn)品不得在名稱和營銷宣傳中使用“養(yǎng)老”或其他可能造成混淆的字樣。

十三、銀行保險機構(gòu)應(yīng)當按照依法合規(guī)、穩(wěn)妥有序、保護客戶合法權(quán)益的原則，對名稱中帶有“養(yǎng)老”但不符合本通知規(guī)定的金融產(chǎn)品進行更名或清理，并于2022年6月30日前向監(jiān)管部門報送整改情況。各銀行保險機構(gòu)法人應(yīng)向其直接監(jiān)管責任單位報送。

中國銀保監(jiān)會

2022年4月28日